一、引言：無保險駕駛人的風險
在美國，駕駛人必須購買汽車保險，但仍有部分駕駛人未投保或保險不足。根據美國保險資訊協會（III）的數據，約有12.6%的駕駛人未購買任何車險。對於在美華人來說，遇到無保險駕駛人肇事時，往往面臨賠償無門的困境。本文將詳細介紹如何通過自身保險和法律途徑保護權益，並提供實用的理賠建議。
二、了解Uninsured/Underinsured Motorist Coverage
2.1 什麼是Uninsured Motorist Coverage？
Uninsured Motorist Coverage（UM）是車險中的一項附加保障，用於賠償被無保險駕駛人撞擊後的損失。UM通常涵蓋醫療費用、車輛維修費用及其他相關損失。在美國，部分州強制要求購買UM，而其他州則為可選項目。對於在美華人來說，購買UM是保護自身權益的重要措施。
2.2 什麼是Underinsured Motorist Coverage？
Underinsured Motorist Coverage（UIM）則適用於對方保險不足的情況。當肇事者的保險無法完全賠償您的損失時，UIM可以補足差額。例如，對方保險僅能賠償$10,000，但您的醫療費用高達$50,000，UIM可以幫助您獲得剩餘的$40,000賠償。
2.3 如何選擇合適的保額？
選擇UM/UIM保額時，需考慮以下因素：
- 醫療費用：根據當地醫療成本估算可能的費用。
- 車輛價值：高價車需更高的保額。
- 個人資產：高資產人士需更高的保額以避免法律風險。
建議諮詢專業保險經紀人，選擇適合的保額。
三、無保險駕駛人肇事後的處理流程
3.1 報警：取得警察報告
事故發生後，應立即報警並取得警察報告。警察報告是證明對方無保險的重要文件，也是後續理賠的關鍵證據。即使事故輕微，也應堅持報警，避免對方事後否認責任。 美国华人车险理赔
3.2 通知自身保險公司：啟動Uninsured/Underinsured Motorist Coverage
儘快通知自身保險公司，啟動UM/UIM理賠程序。美國中文車險理賠服務通常提供中文支援，方便華人溝通。提供事故細節、警察報告及對方資訊，以便保險公司展開調查。 美国中文车险理赔
3.3 收集證據：證明對方無保險或保險不足
收集以下證據：
- 對方駕駛資訊：姓名、聯絡方式、車牌號碼。
- 事故現場照片：車輛損壞、傷勢、路況等。
- 目擊者證詞：目擊者的聯絡方式及陳述。
3.4 配合保險公司調查：提供所需文件、配合訪談
保險公司可能要求提供醫療記錄、工資單等文件，並進行訪談。配合調查有助於加快理賠進度。美國華人車險理賠過程中，可要求中文翻譯服務以確保溝通無障礙。
四、如何從自身保險公司獲得賠償
4.1 提供充分的證據：事故報告、醫療記錄等
提供完整的證據鏈是獲得賠償的關鍵。包括：
- 警察報告
- 醫療記錄與帳單
- 車輛維修估價單
4.2 證明對方責任：提供證據證明對方肇事
需證明對方是事故的主要責任方。證據包括：
- 警察報告中的責任判定
- 目擊者證詞
- 行車記錄器影片
4.3 證明自身損失：提供醫療帳單、工資損失證明等
詳細列出所有損失，包括：
- 醫療費用：急診、手術、復健等。
- 工資損失：因傷無法工作的證明。
- 精神損失：心理治療費用等。
五、尋求法律協助
5.1 律師可以提供的幫助
律師可協助：
- 與保險公司談判，爭取更高賠償。
- 代表您提起訴訟，追究對方責任。
- 處理複雜的法律程序，確保權益。
5.2 如何選擇合適的律師
選擇律師時需考慮：
- 專業領域：專精車禍賠償的律師。
- 語言能力：能提供中文服務的律師。
- 收費方式：通常為按賠償比例收費。
六、其他可能的求償途徑
6.1 透過法院起訴肇事者
若對方有資產，可透過法院起訴要求賠償。即使對方無保險，法院判決可強制執行其資產。
6.2 申請犯罪受害者賠償基金
部分州提供犯罪受害者賠償基金，用於補償因犯罪行為（如肇事逃逸）導致的損失。需符合特定條件才能申請。
七、總結：購買足夠的保險，了解自身權益
在美國，無保險駕駛人肇事風險不容忽視。購買足夠的UM/UIM保險，並了解理賠流程，是保護自身權益的最佳方式。遇到事故時，冷靜處理、收集證據，並尋求專業協助，才能最大程度減少損失。
By:Bonnie