長者常見的福利與補助項目
在香港，長者可以申請多種福利與補助，以保障退休生活的基本需求。這些福利包括但不限於：高齡津貼、長者生活津貼、綜合社會保障援助（綜援）以及公屋申請等。其中，公屋入息與資產限額是影響長者能否成功申請福利的關鍵因素。例如，申請公屋時，長者家庭的每月入息及總資產不得超過房委會規定的上限，否則可能被列為「公屋富戶」，需繳交較高租金甚至遷出公屋。
資產限額的設定旨在確保福利資源能夠分配給真正有需要的長者。然而，許多長者因不了解相關規定，導致申請被拒或福利被取消。因此，及早了解資產限額的計算方式及影響範圍，對於規劃退休生活至關重要。
影響長者福利的資產種類
長者的資產種類繁多，且每種資產在福利申請中的計算方式可能不同。以下是常見的資產類別及其影響：
- 存款、股票、基金等投資性資產：這些流動性高的資產通常會被全數計入資產總額。例如，香港的綜援計劃要求申請人的存款及投資總值不得超過指定限額。
- 房地產、土地等不動產：擁有物業的長者可能被視為資產過高，尤其是非自住物業。但部分計劃會豁免自住物業的價值。
- 汽車、機車等交通工具：通常只有高價車輛會被計入資產，但具體規定因福利計劃而異。
以公屋申請為例，若長者家庭擁有私人物業或超過資產限額的存款，便可能被歸類為「公屋富戶」，影響其居住權益。因此，長者需詳細評估自身資產是否符合申請資格。
各縣市對長者福利的資產規定差異
香港各區的長者福利資產限額雖由中央統一制定，但部分地區性補助計劃可能有額外要求。以下是2023年香港主要長者福利的資產限額參考：
| 福利項目 | 單人資產限額（港元） | 夫婦資產限額（港元） |
|---|---|---|
| 高齡津貼 | 365,000 | 554,000 |
| 長者生活津貼 | 365,000 | 554,000 |
| 綜援（65歲或以上） | 47,000 | 71,000 |
長者可透過社會福利署網站或親臨各區辦事處查詢最新限額。此外，部分非政府組織（NGO）也提供免費諮詢服務，協助長者了解自身權益。
長者如何規劃資產，以符合福利申請資格？
若長者的資產略高於限額，可透過合法方式重新規劃，以符合申請資格。常見方法包括：
- 信託或年金計劃：將部分資產轉為年金收入，既能提供穩定現金流，又可降低資產總額。
- 保險規劃：購買符合資格的保險產品，部分計劃的現金價值可能不被計入資產。
- 贈與家人：需注意社會福利署對「故意減少資產」的審查，避免被視為違規。
例如，一名擁有50萬港元存款的單身長者，若將部分資金投入年金計劃，可能使資產降至「長者生活津貼」的限額以下，從而成功申請津貼。
成功規劃資產，順利申請到長者福利的案例
陳女士（化名）今年70歲，獨居且無固定收入，原有存款約40萬港元及一份價值10萬港元的基金。由於資產總額接近高齡津貼的限額，她諮詢理財顧問後，決定將部分資金轉為年金，並贖回基金。調整後，她的可計資產降至35萬港元，順利通過津貼申請。
相反，李先生（化名）因未妥善規劃，其名下的第二套房產被計入資產，導致「公屋富戶」身份被查核，最終需繳交雙倍租金。此案例顯示資產規劃的重要性。
諮詢社工、理財顧問、律師的重要性
長者在規劃資產時，應尋求專業人士的協助，以確保符合法規並最大化福利權益。例如：
- 社工：熟悉福利申請流程，可協助評估資格。
- 理財顧問：提供合法資產配置建議，避免觸及「公屋入息」或資產限額。
- 律師：處理涉及財產轉移或信託的法律文件。
香港社會服務聯會等機構提供轉介服務，長者可透過這些平台找到合適的專業人士。
長者應及早了解並規劃資產，以保障退休生活
資產限額是長者福利申請的核心條件，但許多長者因缺乏資訊而錯失權益。建議長者定期檢視自身資產狀況，並利用政府及NGO資源了解最新政策。例如，房委會每年更新「公屋富戶」政策，長者需留意相關調整。
退休生活品質與福利息息相關，積極規劃資產不僅能減輕經濟壓力，更能確保晚年安穩。若有疑問，務必尋求專業協助，切勿因誤解規定而喪失應得權益。
By:Josephine