勞工骨折的常見原因與保障需求

在香港這個高度都市化的環境中，勞工骨折意外時有發生。根據香港勞工處最新統計，2023年共錄得3,892宗職業傷亡個案，其中建築業、物流運輸業及飲食服務業為骨折高風險行業。建築工地高空墜落物體、倉庫搬運重物滑倒、餐飲業濕滑地面跌倒，都是導致勞工骨折的常見原因。

骨折不僅造成身體劇痛，更可能導致長達數月的行動不便。以常見的股骨骨折為例，平均需要3-6個月恢復期，期間勞工將面臨：

• 醫療費用負擔：手術費、復健治療費
• 收入中斷壓力：無法工作期間的生計問題
• 後遺症風險：關節僵硬、慢性疼痛等長期影響

這些現實問題凸顯了完善勞工保障體系的重要性。勞工必須了解如何透過勞工保險賠償、勞動法規及商業保險 骨折保障，來度過傷病難關。

勞工保險對骨折的全面保障

傷病給付的具體標準與申請要點

勞保傷病給付主要針對因職業傷害無法工作的勞工。根據《僱員補償條例》，勞工骨折後經醫生證明無法工作期間，可申請傷病給付：

給付標準	計算方式	給付期限
暫時失能給付	平均月薪的80%	最長24個月
永久失能給付	按失能程度分級給付	一次性給付

申請時需備齊：

• 職業傷病診斷書正本
• 醫療費用收據影本
• 僱主出具的在職證明
• 勞保局申請表格

特別要注意的是，申請必須在事故發生後2年內提出，逾期將喪失權益。

職災醫療給付的涵蓋範圍

勞保職災醫療給付涵蓋骨折治療的相關費用：

• 門診診療費：每次就診最高補助500港元
• 住院費用：每日病房費補助1,200港元
• 手術材料費：鋼板、鋼釘等內固定材料
• 復健治療：物理治療及職能治療費用

申請時需檢附醫療機構開立的職災醫療報告書，詳細記載骨折類型、治療過程及預後評估。

失能給付的認定標準

若骨折導致永久性功能障礙，可申請失能給付。勞保局將根據「勞工保險失能給付標準表」認定失能等級：

• 上肢骨折：最高可達第7等級
• 下肢骨折：最高可達第6等級
• 脊椎骨折：最高可達第3等級

以大腿骨骨折導致關節僵硬為例，可能被認定為第9等級失能，可獲得280日平均工資的給付。申請時需提供醫院開立的失能診斷書及X光片等影像學證據。

勞動基準法對骨折勞工的保護機制

職業災害的明確定義與雇主責任

根據《職業安全及健康條例》，職業災害指勞工在就業場所因執行職務遭受意外傷害。骨折是否屬職災，關鍵在於：

• 事故發生於工作時間內
• 與執行職務有因果關係
• 非因勞工故意或重大過失所致

雇主依法負有補償責任，包括：醫療費用全額負擔、工資補償、失能補償等。若雇主未依法投保勞工保險，仍需自行承擔所有勞工保險賠償責任。

醫療期間的工資保障

勞工因職災骨折治療期間，雇主應按原領工資數額給予補償：

治療期間	工資給付標準	給付上限
第一年	原領工資全額	無上限
第二年	原領工資70%	24個月

所謂「原領工資」指事故發生前6個月平均工資，包含本薪、加班費、獎金等經常性給與。雇主若未按時給付，勞工可向勞工處申訴，最高可處25萬港元罰款。

職災期間的資遣保護

《僱傭條例》明定，雇主不得在勞工職災醫療期間終止契約。保護期涵蓋：

• 治療期間及治療終止後30日內
• 復工後6個月內
• 經醫生證明需持續追蹤期間

若雇主違法解雇，勞工可要求恢復僱傭關係或請求損害賠償，賠償金額最高可達150萬港元。此規定確保勞工不會因傷失業，強化勞工保障網。

合理復工安排的要求

雇主有義務提供適合勞工身體狀況的工作環境：

• 調整工作內容：避免重勞動工作
• 改善工作環境：增設防滑設施、扶手
• 提供輔助器具：符合人體工學的座椅
• 彈性工作時間：允許復健治療時間

若勞工因骨折導致工作能力減損，雇主應優先考慮轉調至適當職位，不得強迫從事可能加重傷勢的工作。

商業保險在骨折保障中的補充功能

意外險的骨折保障優勢

商業意外險對保險 骨折保障通常比勞保更全面：

保障項目	給付金額	給付條件
骨折保險金	按骨折部位分級給付	診斷確定即給付
住院日額	每日1,000-3,000港元	實際住院天數
手術給付	定額或按比例給付	需手術治療

例如鎖骨骨折屬第6級，可能獲得保額10%的給付，若保額100萬港元即可獲10萬港元。這筆資金可彌補勞保給付不足之處。

醫療險的實支實付特性

商業醫療險主要涵蓋：

• 住院醫療費用：病房費差額、自費醫材
• 手術費用：醫師手術費、麻醉費
• 出院後療養：居家護理、復健器材

與勞保醫療給付不同，商業醫療險通常採實支實付，且無職災與非職災的區別，對於非工作相關的骨折意外同樣提供保障。

重大疾病險的骨折保障

部分重大疾病險將「嚴重創傷」納入保障範圍，符合條件的骨折情況包括：

• 多處嚴重骨折：同時發生三處以上骨折
• 開放性骨折：骨折端穿出皮膚
• 併發重大感染：骨髓炎等嚴重併發症

達到重大疾病標準時，保險公司將一次性給付約定保額，協助勞工度過長期無法工作的經濟難關。

勞工骨折後的權益維護策略

申請理賠的關鍵注意事項

為確保順利獲得勞工保險賠償，勞工應注意：

• 證據保存：事故現場照片、目擊證人聯絡方式
• 就醫紀錄：詳細記載受傷原因與工作關聯性
• 時效掌握：勞保申請時效為2年，商業保險通常為5年
• 文件完整性：申請表應詳實填寫，避免缺漏

建議製作檢查清單，逐項確認所需文件是否齊全，避免因補件延誤理賠時程。

專業協助管道的運用

當權益受損時，可尋求：

• 勞工處職業傷病個案管理服務：提供權益諮詢與爭議調解
• 法律援助署：符合資助資格者可申請法律代表
• 工會組織：各行業工會通常設有勞權部門
• 民間司法改革基金會：提供勞動法專業諮詢

這些資源能協助勞工面對複雜的行政程序與法律爭議，確保獲得應有勞工保障。

與雇主協商的技巧與原則

與雇主協商時應把握：

• 理性溝通：提供醫療證明與法規依據
• 明確訴求：具體說明需要的協助與補償
• 書面記錄：重要協商結果應以書面確認
• 尋求第三方見證：必要時請工會代表陪同

若雇主態度強硬，可考慮向勞工處申請調解，透過官方管道解決爭議。記住，完善的保險 骨折保障需要勞工主動爭取。

掌握權益知識，建構完善保障網

骨折對勞工的生活與工作造成重大影響，但完善的保障體系能有效減輕負擔。勞工應同時了解勞保、勞基法與商業保險的保障內容，建構多層次防護網。發生事故時，冷靜應對、及時申請、必要時尋求專業協助，才能確保權益不受損。香港的勞工保障制度雖已相當完備，但仍需勞工主動了解與運用，才能真正發揮保護效果。記住，權益不會從天而降，需要自己積極爭取。

By:Clement