迷思一：沒有使用信用卡就沒有信貸評級？
許多人誤以為沒有使用信用卡就無法建立信貸評級，但這其實是一個常見的迷思。信貸評級的來源不僅限於信用卡，還包括其他信貸產品如個人貸款、按揭貸款等。在香港，TU信貸評級（TransUnion）是主要的信用評分機構，它會根據你的信貸紀錄來計算分數。 tu 分數
沒有信用卡的人可以通過以下方式建立信貸評級：
- 申請小額個人貸款並按時還款
- 使用儲值信用卡（Prepaid Credit Card）
- 成為親友的信用卡附屬卡持有人
根據香港金融管理局的數據，約有15%的成年人沒有信用卡，但其中不少人仍然擁有良好的信貸評級。關鍵在於建立穩定的還款紀錄，而不是依賴單一的信貸產品。
迷思二：信貸評級越高越好？
許多人追求「完美」的信貸評級，但實際上，信貸評級並非越高越好。TU信貸評級的合理範圍通常在400至800分之間，超過800分並不代表你能獲得更好的貸款條件。
過高的信貸額度可能帶來以下風險： tu 信貸 評級
- 銀行可能認為你過度依賴信貸
- 增加身份盜用的風險
- 可能影響未來的貸款申請
根據香港消費者委員會的報告，約有20%的信貸申請被拒是因為申請人的信貸額度過高，而非評分過低。因此，維持一個「健康」的信貸評級比追求最高分更重要。
迷思三：只要還清欠款，信貸評級就會立即恢復？
許多人以為一旦還清欠款，信貸評級就會立即恢復，但事實並非如此。TU信貸評級中的負面紀錄通常會保留5至7年，即使你已還清欠款。
逐步改善信貸評級的方法包括：
- 按時還款，建立新的良好紀錄
- 保持低信貸使用率（低於30%）
- 避免短期內多次申請信貸
根據TransUnion香港的數據，約有35%的消費者誤以為還清欠款後信貸評級會立即恢復。實際上，改善信貸評級需要時間和持續的良好信貸行為。
迷思四：頻繁查詢信貸評級會降低分數？
這是另一個常見的誤解。事實上，查詢信貸評級分為「硬查詢」和「軟查詢」兩種：
| 類型 | 影響 | 例子 |
|---|---|---|
| 硬查詢 | 可能暫時降低分數 | 銀行審核貸款申請 |
| 軟查詢 | 不影響分數 | 自行查閱信貸報告 |
根據香港個人資料私隱專員公署的指引，消費者每年可以免費查閱自己的信貸報告一次，這不會影響你的TU信貸評級。
迷思五：關閉不常用的信用卡可以提升信貸評級？
許多人認為關閉不常用的信用卡可以提升信貸評級，但這可能適得其反。關閉信用卡會影響以下因素： tu i 貸款
- 信貸歷史長度（佔評分約15%）
- 信貸使用率（可能因此提高）
正確處理不常用信用卡的方法：
- 保留最舊的信用卡以維持信貸歷史
- 偶爾使用並全額還款以保持活躍
- 考慮降低信用額度而非關閉帳戶
根據香港銀行公會的數據，約有25%的消費者因關閉舊信用卡而意外降低了信貸評級。維持適當的信用卡使用習慣比單純關閉帳戶更重要。
By:Hebe