資產超標的定義與影響
公屋資產超標是指申請人或住戶的總資產價值超過香港房屋委員會（房委會）設定的公屋資產限額。根據房委會的規定，不同家庭人數有不同的公屋資產上限，一旦超出這個限額，可能會面臨取消公屋資格或需要遷出公屋的風險。公屋資產限額的設定旨在確保公屋資源能夠分配給真正有需要的家庭，因此資產超標的後果相當嚴重。
根據2023年香港房委會的數據，公屋資產限額標準如下：
- 1人家庭：HK$266,000
- 2人家庭：HK$361,000
- 3人家庭：HK$469,000
- 4人家庭：HK$547,000
- 5人家庭：HK$609,000
資產超標的影響不僅限於失去公屋資格，還可能影響其他社會福利的申請，例如綜援或長者生活津貼。因此，住戶必須定期檢查自己的資產狀況，確保符合公屋資產上限的要求。
常見資產超標情況分析
資產超標的情況多種多樣，以下是一些常見的場景：
突然獲得大筆資金（中獎、繼承等）
有些人可能因為中獎、繼承遺產或獲得賠償而突然擁有大筆資金。這些資金雖然帶來短期的經濟改善，但可能導致公屋資產超標。例如，繼承一筆HK$500,000的遺產，對於1人家庭來說，已經遠超公屋資產限額。
投資收益增加
投資股票、基金或債券的收益也可能導致資產超標。如果投資組合的價值在短時間內大幅上升，住戶需要特別留意是否超過公屋資產上限。例如，原本價值HK$200,000的股票，若升值至HK$300,000，對於1人家庭來說就已經超標。
物業價值上升
如果住戶名下擁有物業，即使該物業並非自住，其市場價值的上升也會被計入公屋資產。香港房地產市場波動較大，物業價值的變動可能讓住戶在不經意間超出資產限額。
應對策略一：降低資產價值
若發現公屋資產超標，可以考慮以下方法降低資產價值：
變賣資產（股票、基金等）
將部分高流動性資產（如股票、基金）變賣，並將資金用於消費或償還債務，可以有效降低資產總值。但需注意，變賣資產可能涉及稅務問題，建議事先諮詢專業人士。
償還債務
利用多餘資金償還貸款或信用卡債務，不僅能減少負債，也能降低淨資產值。例如，用HK$100,000償還房貸，可以相應減少資產總額。
減少銀行存款
銀行存款是計算公屋資產的重要部分。若存款過多，可以考慮將部分資金用於必要開支，例如支付子女教育費用或醫療支出。
應對策略二：符合豁免條件
某些特殊情況下的住戶可以申請豁免資產審查：
特定疾病或殘疾人士的豁免政策
患有嚴重疾病或殘疾的住戶，可能符合豁免條件。例如，癌症患者或長期臥床的長者，可以透過醫生證明申請豁免部分資產限制。
長者生活津貼的影響
領取長者生活津貼的住戶，其資產限額可能較高。根據香港社會福利署的規定，65歲或以上的長者可以享有更高的資產上限，這有助於避免因輕微超標而失去公屋資格。
應對策略三：申請寬免
若資產超標是由特殊情況造成，可以嘗試申請寬免：
特殊情況下的寬免申請流程
住戶需向房委會提交書面申請，詳細說明資產超標的原因，並提供相關證明文件。例如，因突發醫療支出導致資產減少，可以提供醫療收據作為證明。
提供充分的理由和證明文件
申請寬免時，必須提供充分的理由和文件支持。例如，失業證明、醫療報告或家庭變故的相關文件，都能增加申請成功的機會。
及早規劃，避免影響公屋資格
公屋資產超標是一個需要嚴肅對待的問題，住戶應定期檢查資產狀況，並提前規劃以避免超標。若發現資產接近上限，應及時採取措施，例如調整投資組合或申請豁免。透過合理的財務管理，可以確保公屋資格不受影響，同時維持穩定的生活品質。
By:Camille